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票据贴现买断业务的信用风险主要取决于承兑人

[ 时间:2016-02-03 点击: ]
    为什么票据贴现、转贴现等买断业务的信用风险主要取决于承兑人,而不是贴现、转贴现申请人的支付能力?
    贴现、转贴现等买断业务的信用风险主要取决于承兑人的支付能力,而不是贴现、转贴现申请人的支付能力。主要基于以下两方面原因;①票据买断业务承兑人是票据到期后的第一付款人,其他票据背书人虽然也承担被追索的连带责任,但这是在票据到期后向托收行提示付款时,承兑人合理拒付或无力按期足额支付票款的前提下,持票人才可行使追索前手的权力。②票据买断业务持票人是根据票据的到期日来进行资产负债的期限匹配管理,如果承兑人到期无能力付款,持票人票款收回寄托于向前手追索上,票款不能在规定的票款期限收回日前收回票款,这将有可能导致持票人的流动性管理发生困难,产生流动性风险。
如果有授信额度的大型企业持未有授信额度的小银行银行承兑汇票来银行办理贴现,是否应该受理?
    答:承兑人是第一付款人,承兑人未有授信额度认同,对该商业银行来说,因为前手享有追索权,银行可以在票据拒付后,对大型企业进行追索,由于对大型企业核定有授信额度,落实有担保和抵押手续,应当确信可以追索成功。因此银行可以办理贴现。
    贴现该票据虽然可能晚收回票据款,但是不存在无法收回票款的风险,银行最终不能收到票款全款的风险很小。
    【分析】对这类票据进行贴现,应当在综合授信额度范围内,将这笔票据贴现约束在“综合授信”协议范围内,占用综合授信额度。确保能收回该笔贴现资金。 
贴现业务流程图
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