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什么是票据业务风险?

[ 时间:2016-02-01 点击: ]
    ①市场风险。是指由于市场价格波动而使持票债权人蒙受损失的风险,主要是指贴现利率风险。办理银行承兑汇票贴现的金融机构,在缺乏资金的时候,需要将已经贴现的票据进行转让,而转让的利率高于直贴利率,从而蒙受损失。
    ②信用风险。是指承兑人付款能力发生问题而使债权人遭受损失的风险,银行承兑汇票项下,承兑银行到期没有能力解付票据;商业承兑汇票项下,承兑企业到期没有能力解付票据。
票据风险形成图
风险形成图   
    ③道德风险。一是关联企业、关联交易方相互串通套取银行资金,二是社会上一些不法人员利用伪造伪装克隆票据或票据“调包”等欺诈手段,有意识骗取银行资金,三是银行内部办理票据的不认真把三元票据合规审查关,背书核实关及票据真伪有关。
    ④操作风险。一是先贴后查、逆向操作。如银行为争挽业务争强市场竞争力,要求企业出具承诺书的方式先行贴现,和贴现日期比查复日期几天甚至半个月之久,二是办理贴现和质押取得的票据背书不合法、不完整。
【小知识】
    由于银行牌照极为珍贵,而且人民银行对银行承兑汇票解付有着严厉的惩罚措施,因此,很少有银行会冒着不解付银行承兑汇票的风险,一般都是宁可拿自有资金垫付,解付银行承兑汇票,也不会拒付。 
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